Каждый современный человек хотя бы раз в жизни пользовался услугами банка по предоставлению кредитов. В 21 веке удобно и быстро, как нам всем кажется, можно оформить кредит практически на все что душе угодно!
Процедура оформления кредита упрощается с каждым годом и в некоторых банка необходим лишь только один паспорт. Сотрудник банка может проверить кредитную историю клиента всего за несколько минут. Это стало возможным вместе с созданием единого бюро по хранению кредитных историй заемщиков.
Подписываясь под кредитным договором, мы редко до конца понимаем, на какие условия соглашаемся. В лучшем случае клиенту сообщается общая информация о сроке предоставления денежных средств и сумме обязательного платежа. В остальные подробности среднестатистический клиент банка предпочитает не вникать.
В свою очередь кредитные обязательства не что иное, как финансовый долг, возникающий при подписании кредитного договора, согласно которому клиент получает установленную денежную сумму на определенный срок. Это определение описывает возникающие обязанности в самом общем виде. На практике к базовому условию добавляются еще и сопутствующие обязательства.
К примеру, самый распространенный кредит на конкретные цели или так называемый целевой кредит. Согласно заключаемому договору, клиент не только обязуется вернуть долг в обозначенный срок, но также потратить полученные средства только на те цели, которые прописаны в договоре. Если вы берете автокредит, то покупка туристической путевки в жаркие страны – нарушение условий договора, а, следовательно, и обязательств со стороны клиента. Потраченные на совершенно другие цели средства, станут поводом для одностороннего расторжения договора. При всем том, банк имеет право наложить штрафные санкции на недобросовестного клиента.
Согласно приведенному примеру, существуют и другие дополнительные обязательства в зависимости от вида получаемого кредита. Эти обязательства могут касаться предоставления залога или наличие поручителя и прочее.
Пожалуй, единое действующее для всех заемщиков обязательство — предоставление всех необходимых документов банку. Так, при составлении кредитного договора требуются документы, подтверждающие личность и гарантирующие возврат выдаваемых средств. Все клиенты банка обязаны следовать этим условиям, что так же указано в условиях договора.
Кредитный договор составляется по типовой форме, установленной в банке. Однако это не означает, что клиент не может никаким образом повлиять на напечатанные слова и цифры. Напротив, клиент может и должен непосредственным образом влиять на соглашение, внося свои коррективы. Ведь составляется именно соглашение двух сторон, банк сообщает свои условия, а клиент соглашается или нет, учитывая свои интересы.
Особые обязательства возникают у поручителя по кредиту. В России принято недооценивать роль поручителя. Многие просят родственников или друзей стать их доверенными лицами. Иными словами дать гарантии банку за счет имущества и бюджета другого лица – поручителя.
Между тем, в случае если заемщик перестанет платить по кредиту или задержит выплаты, весь груз ответственности ложится на поручителя. Лишь после того, как банку будут удовлетворены все требования, поручитель сможет обратиться за долгом к непосредственному заемщику. Поэтому необходимо понимать, что означает кредитный договор с участием поручителя.
Подводя итоги, скажем, что кредитные обязательства возникают с момента подписания кредитного договора. Клиент банка должен принимать непосредственное участие в составлении условий такого соглашения. Обязательства являются неотъемлемой частью кредитных отношений.
